5 dấu hiệu bạn đang nợ quá nhiều

1. Không thể tiết kiệm tiền để dự phòng khẩn cấp

Một trong những trụ cột của tài chính cá nhân là tiền khẩn cấp. Các chuyên gia khuyên bạn nên dành ra một khoản tương đương với 3-6 tháng sinh hoạt phí.

Lý tưởng nhất là bạn sẽ hoàn thành mục tiêu này trước, sau đó chuyển sang các mục tiêu tiền bạc khác. Tuy nhiên, trả nợ cũng nên được ưu tiên. Các khoản vay lãi suất thấp, chẳng hạn như các khoản vay học phí, có thể không quá quan trọng nếu bạn vẫn có thể trả mức tối thiểu.

Tuy nhiên, nếu bạn không thể để lại bất kỳ khoản tiền nào sau khi trả số nợ tối thiểu, khoản nợ của bạn có thể quá cao và nằm ngoài tầm kiểm soát.

2. Chỉ có thể trả các khoản nợ tối thiểu

Đây là một dấu hiệu cho thấy khoản nợ của bạn không bền vững. Điều này không chỉ kéo dài thời gian trả nợ mà còn làm tăng số tiền lãi mà bạn phải trả.

Chẳng hạn, với một thẻ tín dụng có lãi suất trên 20% và số dư vài nghìn USD, số tiền bạn phải trả (cả gốc lẫn lãi) có thể nhiều hơn gấp đôi số dư ban đầu nếu bạn chỉ thanh toán tối thiểu. mỗi tháng.

3. Khoản vay mới bị từ chối

Nếu điểm tín dụng của bạn quá thấp, bạn có thể bị ngân hàng từ chối cho vay hoặc cấp thẻ tín dụng. Điểm tín dụng thấp khiến các ngân hàng xếp hạng những người đi vay có nguy cơ vỡ nợ cao hoặc có lịch sử vỡ nợ. Bị từ chối có thể siết chặt dòng tài chính trong thời gian ngắn, khiến bạn càng ngập trong nợ nần.

4. Thường xuyên bị chậm thanh toán

Nếu bạn thường xuyên trả chậm vì không đủ khả năng thanh toán, đây là dấu hiệu cho thấy khoản nợ của bạn đang vượt khỏi tầm kiểm soát. Tương tự, nếu bạn tiếp tục rút tiền tiết kiệm hoặc sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán hóa đơn, bạn có thể cần đánh giá lại tài chính của mình.

5. Tỷ lệ nợ trên thu nhập vượt quá 36%

Tỷ lệ nợ trên thu nhập càng cao, bạn càng kiếm được nhiều tiền để trả nợ. Do đó, khả năng giải quyết vấn đề của bạn khi có phát sinh chi phí là rất thấp.

Tim Melia – chuyên gia tư vấn tài chính tại Embolden Financial Planning (Mỹ) – cho biết các ngân hàng thường coi tỷ lệ nợ trên thu nhập dưới 36% là khả thi để cho vay. Vì vậy, đây là mức tiêu chuẩn để xem xét ngân sách của bạn. Tuy nhiên, hãy cố gắng giữ tỷ lệ này càng thấp càng tốt.

Bất kể tổng số nợ của bạn là bao nhiêu, khả năng thanh toán của bạn luôn phụ thuộc vào hai điều – tăng thu nhập hoặc giảm chi phí. Đối với hầu hết mọi người, việc cắt giảm những thứ không cần thiết sẽ dễ dàng hơn, trừ khi bạn được tăng lương hoặc nhận một công việc bán thời gian.

Bước đầu tiên là luôn xem lại các hóa đơn và thông báo thanh toán của bạn để xác định số tiền bạn đang chi cho chỗ ở, thực phẩm, những thứ không cần thiết và thanh toán nợ. Khi đó, bạn mới thấy mình cần hạn chế những gì và có kế hoạch để từng bước thoát khỏi nợ nần.

Hà Thu (theo CNBC)