Khi mua bảo hiểm nhân thọ chắc chắn bạn sẽ nghe đến cụm từ “đáo hạn”. Vì thế ngày đáo hạn hợp đồng bảo hiểm Đó là gì? Tất cả câu hỏi sẽ được giải đáp qua bài viết dưới đây của ĐẢO NGƯỢC.
Ngày đáo hạn của hợp đồng bảo hiểm là gì?
Trong lĩnh vực kinh doanh ngân hàng, tài chính và bảo hiểm, thuật ngữ “đáo hạn” được sử dụng khá phổ biến. Tuy nhiên, đáo hạn hợp đồng thường chỉ áp dụng cho các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.
Ngày hết hạn hợp đồng bảo hiểm là ngày cuối cùng của thời hạn hợp đồng, như được ghi trên giấy chứng nhận bảo hiểm, nếu hợp đồng vẫn còn hiệu lực cho đến thời điểm đó. Khi đáo hạn, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thanh toán toàn bộ gốc và lãi (nếu có) cho người được bảo hiểm.
Thời hạn hợp đồng cũng sẽ khác nhau tùy thuộc vào sản phẩm bảo hiểm bạn đã mua. Có thể là 10 năm, 20 năm, 30 năm hoặc cho đến cả cuộc đời.
Quyền lợi mà bạn nhận được khi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Điển hình như việc bạn mua gói bảo hiểm nào, mức phí tham gia (cao hay thấp), lãi suất và số tiền bảo hiểm tích lũy hàng năm,…
Ví dụ: Anh An tham gia bảo hiểm nhân thọ (bảo vệ cuộc sống đến năm 99 tuổi) với thời hạn hợp đồng đến ngày 02/01/2020. Anh An sinh ngày 14/06/1995, tính đến tháng 07/2021 là anh đủ 26 tuổi. Do đó, ngày đáo hạn của hợp đồng bảo hiểm sẽ là ngày 01 tháng 01 năm 2094 (74 năm).
Các yếu tố ảnh hưởng đến quyền lợi đáo hạn của bảo hiểm nhân thọ
Quyền lợi đáo hạn của bảo hiểm nhân thọ không chỉ phụ thuộc vào số tiền khách hàng đóng phí cao hay thấp mà còn bị ảnh hưởng bởi các yếu tố sau:
1. Kết quả hoạt động của quỹ mà chủ hợp đồng tham gia chia lãi
Đối với sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp có tham gia chia lãi, công ty bảo hiểm sẽ trích một phần phí vào Quỹ chủ hợp đồng. Quỹ này được đầu tư vào các tài sản có thu nhập cố định như tiền gửi ngân hàng, mua trái phiếu và đầu tư cổ phiếu.
Lợi nhuận thu được từ hoạt động đầu tư (đã trừ phí) sẽ được chia cho người tham gia dưới hình thức cổ tức hoặc cổ tức khi kết thúc hợp đồng. Tuy nhiên, mức thưởng này sẽ phụ thuộc vào kết quả kinh doanh. Do đó sẽ ảnh hưởng đến thời gian đáo hạn bảo hiểm của bạn.
2. Kết quả hoạt động của Quỹ đầu tư
Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cho phép người tham gia lựa chọn quỹ đầu tư với tỷ lệ chấp nhận rủi ro phù hợp. Đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị, lãi suất phụ thuộc vào kết quả kinh doanh của Quỹ liên kết. Nếu Quỹ liên kết hoạt động tốt thì lãi suất và quyền lợi đáo hạn sẽ tăng lên và ngược lại.
3. Định kỳ đóng phí, rút tiền mặt, cổ tức, tạm ứng và trích phí tự động
Để tối ưu hóa lợi ích khi đáo hạn bảo hiểm, khách hàng nên đóng phí hàng năm để tránh dòng tiền chậm ảnh hưởng đến khoản đầu tư từ khoản phí đó. Để đảm bảo tính công bằng cho các khách hàng đóng phí giống nhau, các kỳ đóng phí khác nhau sẽ được áp dụng hệ số khác nhau. Theo đó, phí đóng càng nhiều định kỳ thì hệ số càng cao.
Ngoài ra, việc rút tiền mặt, tạm ứng hoặc tự động khấu trừ giá trị hoàn trả trước thời hạn cũng có thể ảnh hưởng đến quyền lợi. Vì vậy, khách hàng nên cân nhắc trước khi thực hiện hành động này, đặc biệt là trong 2 năm đầu, để tránh mất quyền hoàn trả phí bảo hiểm đã đóng.
4. Sức khỏe và nghề nghiệp của người được bảo hiểm
Những khách hàng có sức khỏe không đạt tiêu chuẩn hoặc nghề nghiệp có rủi ro cao sẽ phải trả chi phí bảo hiểm cao hơn. Điều này là để bảo vệ rủi ro, so với những khách hàng có sức khỏe tốt và nghề nghiệp ít rủi ro.
Thủ tục nhận quyền lợi đáo hạn bảo hiểm nhân thọ
Để thực hiện thủ tục đáo hạn bảo hiểm nhân thọ, khách hàng tham gia cần chuẩn bị hồ sơ đáo hạn bao gồm:
-
- CMND (Chứng minh nhân dân)/ CCCD (Thẻ căn cước công dân) còn thời hạn sử dụng;
-
- Giấy khám sức khỏe tại bệnh viện hoặc cơ sở y tế;
-
- Giấy chứng nhận bảo hiểm nhân thọ: tờ màu hồng, đóng dấu đỏ;
-
- Bảng minh họa quyền lợi, bảng này cần có mẫu chữ ký của chủ hợp đồng;
-
- Một số loại giấy tờ khác: giấy ủy quyền hợp pháp (đối với trường hợp người được bảo hiểm không thể trực tiếp đến đơn vị bảo hiểm để nhận tiền),…
Thủ tục tố tụng hợp pháp bao gồm 4 bước sau:
Bước 1: Đầu tiên, bạn kiểm tra ngày hết hạn trong hợp đồng. Nếu đã đến ngày đáo hạn, bạn có thể liên hệ trực tiếp với công ty bảo hiểm qua điện thoại hoặc đến văn phòng để yêu cầu thanh toán hợp đồng.
Bước 2: Sau đó, điền đầy đủ thông tin vào mẫu yêu cầu đáo hạn hợp đồng bảo hiểm. Hãy chắc chắn rằng thông tin này là chính xác và phù hợp với những gì đã được ghi trong hợp đồng trước đó.
Bước 3: Tiếp theo, đơn vị bảo hiểm sẽ tiếp nhận hồ sơ và kiểm tra thời gian đáo hạn của hợp đồng bảo hiểm. Trong trường hợp mọi thứ hợp lệ, đơn vị bảo hiểm sẽ đẩy nhanh tiến độ giải quyết cho khách hàng.
Bước 4: Cuối cùng, khách hàng nhận được số tiền đáo hạn của hợp đồng bảo hiểm theo quy định của công ty bảo hiểm.
Cách tính đáo hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ?
Khi một hợp đồng bảo hiểm đáo hạn, số tiền chi trả thường phụ thuộc vào phí bảo hiểm ban đầu, lãi suất, cổ tức tích lũy,… Đồng thời, các công ty bảo hiểm cũng sẽ tính phí dựa trên trách nhiệm pháp lý. của người tham gia và người bảo hiểm, theo giá trị tại thời điểm ký kết hợp đồng.
Cách tính giá trị hoàn lại của một hợp đồng bảo hiểm như sau:
Giá trị hoàn lại = (Số tiền bảo hiểm từ quyền lợi đảm bảo + Cổ tức tích lũy + Lãi chia cuối kỳ + Lãi tích lũy) – Nợ (nếu có)
Trong đó:
-
- Số tiền bảo hiểm (quyền lợi được bảo đảm): số tiền mà người bảo hiểm cam kết trả trong trường hợp rủi ro xảy ra hoặc được nhận khi đáo hạn.
-
- Bảo mật tích lũy: Lợi nhuận không đảm bảo của quỹ chủ hợp đồng tham gia chia lãi, công bố hàng năm (nếu có).
-
- Cổ tức khi kết thúc hợp đồng: Chia lãi không đảm bảo của quỹ chủ hợp đồng tham gia chia lãi.
-
- Lãi tích lũy: tiền lãi bạn nhận được khi kết thúc chính sách và để lại tiền mặt cho công ty bảo hiểm.
Phương thức thanh toán đến hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Hiện nay, có nhiều hình thức thanh toán khi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm để khách hàng lựa chọn, cụ thể:
-
- Nhận tiền mặt tại văn phòng công ty/đại lý bảo hiểm
-
- Nhận tiền tại bưu điện gần nhất
-
- Nhận tiền qua tài khoản ngân hàng.
-
- Chuyển sang hợp đồng mới đóng tiền, nếu khách hàng đủ điều kiện tham gia.
Có thể hết hạn bảo hiểm nhân thọ sớm?
Việc đáo hạn hợp đồng bảo hiểm có thể được thực hiện trước thời hạn quy định. Tuy nhiên, điều này sẽ ảnh hưởng đến quyền lợi của bên mua bảo hiểm. Như sau:
-
- Đáo hạn trong 2 năm đầu kể từ ngày mua: Khách hàng bảo hiểm không nhận được hoặc nhận được rất ít. Đồng thời, các quyền lợi bảo vệ khác không còn được đảm bảo.
-
- Đáo hạn sau 2 năm và trước hạn: Khách hàng mua bảo hiểm được nhận lại một số tiền nhất định theo quy định của công ty bảo hiểm. Ngoài ra, các quyền lợi bảo vệ khác chỉ đến thời điểm đáo hạn yêu cầu bồi thường.
Những lưu ý khi đi nhận tiền do BHNT
Khi khách hàng đi nhận tiền do hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn cần lưu ý một số vấn đề như:
-
- Khi khách hàng đi nhận tiền do hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn cần lưu ý một số vấn đề như:
-
- Cần mang theo CMND/CCCD hợp lệ.
-
- Thời gian nhận trong vòng 2 ngày, tính từ thời điểm đại lý nhận được tiền công ty chuyển đến.
-
- Tiến hành ký xác nhận vào phiếu chi sau khi đã nhận đủ số tiền.
-
- Khách hàng cần duy trì chữ ký trong suốt hợp đồng bảo hiểm.
-
- Có thể ủy quyền cho người khác thay thế nhưng phải có chữ ký của bên mua bảo hiểm và bên bảo hiểm.
Qua những thông tin trên hi vọng bài viết đã giúp bạn giải đáp được thắc mắc của mình Ngày đáo hạn của hợp đồng bảo hiểm là gì?. Đồng thời, khi đến hạn, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để công ty bảo hiểm nhanh chóng chi trả quyền lợi này.
