Gửi ngân hàng hơn 19 tỷ đồng, người đàn ông “chết lặng” khi tài khoản chỉ còn hơn 2 triệu đồng chỉ sau một bữa ăn

Sự phát triển của công nghệ thông tin trong thời đại ngày nay đã mang lại nhiều tiện ích cho cuộc sống của mọi người. Tuy nhiên, không thể phủ nhận nó cũng tạo ra nhiều cơ hội cho những kẻ lừa đảo ứng dụng công nghệ cao. Năm 2016, tỉnh Quảng Châu, Trung Quốc ghi nhận một vụ lừa đảo tài sản qua mạng với giá trị thiệt hại lớn đến mức khiến nhiều người bàng hoàng: 6 triệu Đài tệ – tương đương 19 tỷ đồng.

Là một doanh nhân thành đạt, ông Trình rất đắn đo khi phải lựa chọn một ngân hàng đủ an toàn để gửi toàn bộ số tiền đầu tư trị giá 6 triệu NDT (tương đương 19,7 tỷ VND) để mở rộng kinh doanh. bạn sau này. Sau khi tham khảo và tham khảo ý kiến ​​của nhiều chuyên gia, anh quyết định gửi tiền tại một ngân hàng lớn và uy tín. Tưởng rằng sự cẩn trọng, đắn đo của mình sẽ giúp anh yên tâm hơn khi gửi tiền vào ngân hàng, nhưng không ngờ hành động này lại trở thành cơn ác mộng lớn nhất trong cuộc đời anh. ‏

Sau khi mang số tiền 6 triệu NDT (tương đương 19,7 tỷ đồng) mà anh tích cóp được từ lâu đến ngân hàng để làm thủ tục, anh Trình đã đến một nhà hàng gần đó để dùng bữa với tâm lý thoải mái. tin rằng tiền của bạn được giữ an toàn. Nhưng vừa ngồi xuống, anh nhận được thông báo tài khoản tiết kiệm của mình đã bị trừ 20.000 NDT (tương đương 65,9 triệu VND). Điều này làm anh ngạc nhiên vì anh chưa sử dụng tiền. Chẳng lẽ đây là lỗi của ngân hàng?

Nhưng chỉ vài phút sau, một thông báo khấu trừ khác đã được gửi đến với khoản khấu trừ lớn hơn nhiều. Ông Trình lúc này bắt đầu cảm thấy không ổn nên vội chạy đến ngân hàng để kiểm tra. Sau khi nhận được thông báo, nhân viên ngân hàng đã kiểm tra và xác nhận anh Trình đã đăng ký dịch vụ thông báo tin nhắn SMS. Tiếp đó, nhân viên ngân hàng kiểm tra số dư tài khoản tiết kiệm của anh Trình thì phát hiện số tiền gửi gốc 6 triệu NDT (tương đương 19,7 tỷ VND) đã biến mất không dấu vết, số dư hiện tại chỉ còn 629 NDT (tương đương 2 triệu VND). Điều này khiến anh vô cùng ngạc nhiên. Anh Trình sau khi biết tin đã chết lặng người vì không tin nổi chuyện đang xảy ra với mình. ‏

Khi được hỏi liệu có để lộ thông tin tài khoản cho người khác hay không, ông Trình khẳng định không liên lạc với ai sau khi gửi tiền. Các tin nhắn gửi đến điện thoại của anh cũng nhanh chóng được xác định là tin nhắn thật từ ngân hàng. Các nhân viên cũng cảm thấy bối rối trong trường hợp này. Cuối cùng, ông Trình phải nhờ đến sự trợ giúp của cảnh sát.

Số tiền 6 triệu tệ (tương đương 19,7 tỷ đồng) không phải là số tiền nhỏ, bởi nó có thể ảnh hưởng đến toàn bộ cuộc sống của ông Trình và công ty. Vì thế, từng phút chờ đợi kết quả từ cơ quan công an, anh vô cùng căng thẳng. ‏

Dưới sự điều tra gắt gao của cảnh sát, dòng tiền khổng lồ của ông Trình được xác định là chuyển vào tài khoản của một công ty có tên “Anzhi Technology”. Tuy nhiên, khi cảnh sát lần ra địa chỉ của công ty đó, họ phát hiện ra rằng công ty này đã đóng cửa từ lâu và chỉ còn lại một đống đổ nát.

Kết quả này đã làm tiêu tan hy vọng cuối cùng của ông Trinh. Sự tiến bộ của công nghệ thời đại như một cơn sóng cuồng nộ nhấn chìm hy vọng và sự nghiệp của anh. ‏

Cơ quan công an đã nhanh chóng phối hợp với ngân hàng nơi anh Trình gửi tiền, tiến hành vận động nhằm giúp anh Trình lấy lại toàn bộ số tiền đã bị lừa đảo. Tuy nhiên, dù đã tiến hành phân tích sâu các tài khoản ngân hàng và hồ sơ giao dịch liên quan đến vụ án, cũng như phối hợp chặt chẽ với các chuyên gia công nghệ để làm sáng tỏ phương thức lừa đảo của các đối tượng tội phạm; nhưng rất tiếc thủ đoạn của chúng quá tinh vi, manh mối quá ít nên không thể lần ra. ‏

Ngân hàng cũng rất tích cực hỗ trợ quá trình điều tra. Một đội an ninh mạng chuyên nghiệp đã được triển khai, sử dụng dữ liệu nội bộ của ngân hàng kết hợp với camera giám sát để phân tích tài khoản và các dòng giao dịch bất thường. Tuy nhiên, tất cả những gì họ làm chỉ như “mò kim đáy bể” chứ không thu được quá nhiều manh mối liên quan trong vụ án này. ‏

Trong quá trình này, cảnh sát và ngân hàng đã hợp tác chặt chẽ với nhau để nghiên cứu các kỹ thuật lừa đảo mà những kẻ lừa đảo sử dụng. Họ tham khảo kinh nghiệm điều tra các vụ án tương tự và trao đổi, hợp tác với các cơ quan thực thi pháp luật địa phương. Họ đào sâu vào các kỹ thuật tấn công mạng, giao dịch tiền điện tử và rửa tiền với hy vọng tìm ra bước đột phá nào đó. Nhưng cuối cùng, số tiền của anh Trình vẫn coi như mất trắng vì không tìm ra được thủ phạm trong vụ án này.

Sự cố này đã làm dấy lên mối quan tâm của mọi người khi mọi người nhận ra tầm quan trọng và rủi ro của bảo mật giao dịch. Thời đại kỹ thuật số đã tạo điều kiện thuận lợi cho công việc hàng ngày của chúng ta, nhưng nó cũng khiến an ninh mạng trở nên quan trọng hơn. Các ngân hàng cần tăng cường các biện pháp bảo vệ an ninh của chính họ để ngăn chặn tiền của khách hàng bị xâm phạm. Không chỉ vậy, các cá nhân cũng phải nâng cao ý thức bảo mật, thường xuyên kiểm tra tình trạng tài khoản, bảo quản thẻ ngân hàng và mật khẩu đúng cách, kịp thời trình báo cơ quan công an.

Phân tích: Ai sẽ chịu trách nhiệm cho sự cố này?

Theo quan hệ hợp đồng tiết kiệm thông thường, khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, ngân hàng có nghĩa vụ quản lý và đảm bảo an toàn cho số tiền gửi. Trường hợp để xảy ra tình trạng thất thoát tiền gửi tại ngân hàng do ngân hàng không thực hiện nghĩa vụ quản lý của mình thì ngân hàng phải chịu trách nhiệm chính theo quy định của pháp luật có liên quan.

Bên cạnh đó, theo quy định của Luật quản trị kinh doanh ngân hàng Trung Quốc, nếu phát hiện những nguy cơ tiềm ẩn trong chính hệ thống bảo mật của ngân hàng dẫn đến thất thoát tiền của người gửi tiền thì ngân hàng phải bồi thường. thường thiệt hại. Do đó, trong trường hợp này, ngân hàng phải chịu trách nhiệm về thiệt hại của ông Trình.

Ngoài ra, theo quy định của pháp luật Trung Quốc, căn cứ vào quan hệ hợp đồng tiết kiệm, ngân hàng có nghĩa vụ quản lý tiền gửi của người gửi tiền, bảo quản đúng cách và đảm bảo an toàn cho số tiền gửi. Trong trường hợp gửi tiền bất thường, ngân hàng buộc phải thông qua sự đồng ý của khách hàng. Như vậy, trong trường hợp này, việc ngân hàng chuyển tiền theo đợt mà không được phép của ông Trình được coi là sơ suất của ngân hàng và vi phạm nghĩa vụ theo quy định của ngân hàng đối với người gửi tiền. Do đó, theo quan hệ hợp đồng tiết kiệm, ngân hàng phải có trách nhiệm bồi thường cho ông Trình.

Tuy nhiên, chúng ta cũng cần chú ý đến hành vi của tội phạm mạng. Trong trường hợp này, đối tượng phạm tội lừa đảo anh Trình thông qua mạng Internet và các phương tiện khác gây thiệt hại về tài sản của anh thì đủ yếu tố cấu thành tội lừa đảo. Số tiền lừa đảo lên tới 6 triệu NDT (tương đương VND), theo quy định của BLHS (Trung Quốc), kẻ phạm tội sẽ bị phạt tù có thời hạn hoặc chung thân cũng như bồi thường thiệt hại cho nạn nhân. . ‏

‏